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理财小知识

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家庭理财是学问 怎样经营好个人财务公司

发布时间:2020-08-08 14:48

 

  家庭理财也因涉及财产搭配、投资组合、税收政策、资产保值增值及资金“三性”等,所以,同样也需要理财规划。

  庭经济管理范畴,虽然是经济管理学科的神经末梢,但在现代商品经济社会条件下,家庭理财同样是一门学问,也是一门管理科学。

  家庭理财是一种袖珍的民营经济,同样需要经营、追求价值最大化,只是不需要办理营业执照。具体来说,家庭理财就是一个私营的财务公司,经营的业务范围就是自己家庭的资产。经营得好,你就是一个合格的财务公司经理人,就能够解决自己家庭的财务问题。

  不同的理财观念,不同的理财方式,不同的家庭财产搭配,不同的家庭理财投资,对家庭资产保值增值会产生不同的结果。

  银行存款要交利息税,货币时间价值说明资金有成本,通货膨胀又会造成货币贬值,那么,如何确保家庭资产的保值增值呢?

  投资就会有赚有赔,收益有高,也会有低,辛辛苦苦积攒的家产如果赔了怎么办?究竟该如何确保家庭资产的安全性呢?

  购买住房、投资商铺,把资金用于不动产,家里有事急需用钱怎么办?我们该如何确保家庭资产的流动性呢?

  把钱放家里、存银行是很安全,但物价上涨,将会造成货币贬值。投资做生意,你能稳赚不赔吗?那么,如何确保家庭资产的收益性呢?

  资金有三性,即资金的流动性、安全性、收益性。资金的三性又是对立的,要加快资金流动,资金的收益就会降低;要确保资金安全,资金的收益也要降低;想提高资金的收益,资金的安全系数就会降低;资金的收益想高,资金的流动性就差。那么,如何寻求资金三性的平衡呢?

  现代家庭理财推行“三三”制原则,即1/3的流动资金(现金和流动资金),有事急用;1/3的投资,获取投资收益;1/3的保险基金,获得保障。

  不同的理财产品有不同的投资收益,承担不同的投资风险,资金的流动性也大小不一。在具体的家庭理财中,应根据各自的具体情况,具体安排不同的投资组合,以满足自己的理财需求。比如,孩子尚小、已有住房、短期内不需要资金,可以考虑选择收益高的中长期投资产品,如投资房地产、购买保险、国债、有价证券收藏等;如果短期内要考虑买房,可以考虑选择流动性大的短期投资产品,如购买短期债券、基金、存款等。

  一份最新调查结论:在中国,年收入6万元-50万元的中产阶层最青睐的10种投资理财方式依次排列为:商业保险、债券、股票、基金、外汇、黄金、期货、房屋、投资办公司、投资性收藏。而其中,商业保险是中产阶层最青睐的抵御风险的理财方式,有40%以上的中产阶层把它放在家庭理财的第一位。

  中产阶层的特点是,收入稳定、文化素质较高、思想意识超前、容易接受新生事物、是社会的影响力中心。他们一般都具有理财知识,家庭理财投资产品较多,资产搭配比较合理,考虑比较周全。

  在法国,现在每个人都是银行的客户,但若干年后,每个人也将像成为银行客户一样,成为保险公司的客户。法国人家庭金融资产分为三大类:流动资产(银行存款和现金)、证券和保险准备金。法国人一般都是顾客自己去保险公司办理保险相关业务。

  1995年至2004年的10年间,流动资产占法国家庭金融资产存量的比重,由1995年的48.5%下降为2004年的39.4%;证券占法国家庭金融资产存量的比重,由1995年的25.6%下降为2004年的20.5%。只有保险准备金占法国家庭金融资产存量的比重始终保持增势:由1995年的25.9%增长为2004年的40.0%,超过流动资产,高于银行存款,成为法国家庭金融资产的首选流向。

  法国人用70%的余钱买保险。在1995年至2004年的10年间,平均各分项占法国家庭金融资产净流量的比重为:流动资产28.75%;证券1.42%;保险准备金69.83%。

  这也就意味着,法国国民目前每年所获得的收入,除了吃、穿、住、行等日常开销外,积存下来的钱,近七成是购买了保险,为保险准备金。可见保险在法国国目中的地位和作用是怎样的,保险在法国已经成为了人们最熟悉、且最广泛信任的事物。

  银行存款安全、流动性大、变现能力强,但收益低。还要缴纳利息税,且银行存款利息一般低于物价指数,因为现在已经进入负利率时代了。

  股票收益大,但投资风险高。国家的国民一般不直接购买股票,而是购买基金,通过基金公司投资股市来分享投资收益,也就是我们所说的让投资专家帮我们理财。

  基金基金公司主要是专家投资理财,兼顾了资产的收益性和安全性,更多地考虑了投资组合、中长期搭配。

  保险安全、分享投资收益,且拥有保障,但流动性差,有些险种也可以利用保单抵押贷款功能变现,发达国家的国民大多采用这种方式理财。

  投资房地产收益高,但风险也高,且变现能力差,也不是一般工薪阶层的理财产品。(转自:上海金融报)

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(作者:www.bbwtcw.com)



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