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小白如何成功理财?新手理财最好选哪种理财产

发布时间:2020-03-10 17:29

 

  单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财目标会有所差异,设定目标须与人生各阶段的需求配合。

  风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择,不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市,而没多考虑家庭责任,这时,其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。

  明确自己的理财计划,诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等,都可设定为理财目标,但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理,是理财最基本的前提,对个人资产的回顾,主要是将自身资产按有关类别进行盘点,包括金融性资产(银行存款、债券、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。

  把大部分的资产都放在低风险的货币基金或者银行中,是不可能跑赢通货膨胀的,收益往往与风险相伴相生。但是如果都投入到股票、基金等高风险理财产品中,对于心理承受力差的朋友,就有可能造成很大的压力,这是所有投资者都不想有得一种心态。所以,做一个合理的资产配置很重要。

  我们应该把钱分成四份,具体可以参考标准普尔家庭资产象限图。但是不能照搬下图个象限的比例。比如,一个家庭如果年收入50万,那拿出10万块钱来购置意外、重疾等保险好像会成为负担了吧。所以像这种流行的资产配置图并不一定适合每一个家庭。要在哪一个象限分配多少资金,最终还是应该取决于个人对于风险的偏好和家庭的收支情况。

  理财界还有个很著名的“80”,比如说我今年25岁,那么我可以用来投资高风险的的资产就是(80-25)=55%,也就是说,我可以拿出55%的资产投入股票、基金等高风险高收入的类别中。其余的45%除了支付日常的房租、水电等可以用来投资固收类产品。当然了,对于保守型的投资者来说,也可以将80改为60等等,一切都以自己的风险承受能力为依据。

  理财最重要的是实现财富的增值,但是最最重要的还是保本,然后再考虑收益。只是,如果把所有的钱都躺在银行卡里睡,每年的P和CPI都把自己的财富稀释掉了。又何来的保本这么一说呢?其实,市场上还是有很多风险较低的理财服务的。

  很多人都认为理财=投资,然而事实上并不是这样的,其实投资可以看做是理财中的一部分。理财是对财富的长远和全盘规划,运用各种投资产品做组合,分散风险、实现目标收益率的一种手段。而投资是将现有的财务投入到一项自己认为有价值的产品,比如房产、股票、基金、古玩等,使财富实现增值,但是却有一定的风险。

  多读书、读好书, 不要局限于同一种类型,应该要广泛涉猎,这样可以刚好的开拓自己的视野。人生,我们肯定有好多事情是经历不到的,读书就可以弥补这方面的缺陷。

  这里推荐几本关于投资的书,比如入门级的《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》,投资圣经《聪明的投资者》,虽然自己的工作内容与此无关,但是作为业余的兴趣爱好该投入学习的时候还是不能拖延的。

  还有投资自己很重要的方式就是借助于互联网平台,有一系列的网络平台可以满足自己对于各个方面知识的需求,基本上,只要你想学,网上肯定就会有资源。

  理财虽好,但是不可忽略其风险性,所以很多理财新手或者年长理财者更喜欢选择一些稳健型理财产品进行投资,这样风险比较小,那么新手理财最好选哪种理财产品呢?你适合哪种呢?

  收益方面,2017年底这段时间,受年底资金紧张的影响,银行理财涨势喜人,部分产品年化收益率大部分都超过5%。而且,业内多位专家普遍认为,2018大概率也是实行缩紧的货币政策,银行理财产品收益上涨可能会持续到2018年年中。风险方面,虽然资管新规,银行理财不再承诺保本保息。但总银行理财还常靠谱的,基本是低风险。不过大家要注意结构性理财,这类理财最高收益能达6%8%,但是由于这类产品挂钩的资产标的通常是股票、外汇等,风险性很大,收益最低可能出现0,请谨慎选择。流动性方面,银行理财以封闭式预期收益类为主,流动性差。不过近年来式净值类理财产品的发行比例有上升趋势,在的时间内可以随时提前支取,大大解决了流动性不足的问题。不过式理财产品发行比例还比较小,而且资产新规,要求银行取消90天以下的产品。所以银行理财的整体流动性还是比较差。

  收益方面,国债利率较为稳定。从2017年11月发行的最后两期储蓄国债来看,三年期年化收益为3.9%,五年期为4.3%,收益水平属于中下等。风险方面,可以说国债是最安全的理财产品了。国债的发行主体是国家,有国家信用作为背书,具有最高的信用度。只要国家还在,只要五星红旗还在飘扬,国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况。流动性方面,储蓄国债的期限分为三年和五年,从这方面来看流动性比较差。不过储蓄国债是可以提前兑取的,不过要扣除一定的收益并交纳相应的手续费,并不划算。值得一提的是,储蓄国债发行时间为每年的3月至11月,2018要想买储蓄国债,还得等到3月份。

  收益方面,今年以来货币基金收益率涨幅特别大。据天天基金网数据统计,截至12月8日,市场上660只货币基金平均7日年化收益率为4.11%,超过5%的也有不少。风险方面,严格意义上来说,货基是不保本的。但是由于货基的资金大多流向了银行存款、结算备付金、债券等低风险领域,所以风险还是很低的,货币基金亏损的情况还是极少的。流动性方面,由于受到监管新规的影响,以后货币基金T+0的赎回模式将会被。不过虽然无法实现实时到账,但是T+1或T+2的模式,依然能流动性。可以说,货币基金的流动性仅次于银行活期存款。

  收益方面,目前大多数互联网理财产品的年化收益在6%12%。风险方面,在越来越严的监管下,那些不合规的平台最终只能死去。而下来的平台,相对来说更健康、更透明、更安全。大家购买互联网理财,一定要去正规靠谱的大平台,不要只追求高收益,一般来说,超过12%以上收益的产品,就不要去碰了。流动性方面,互联网理财一般都是固定期限并且不能提前赎回的,从这点来看流动性很差,不过目前有些平台允许提前转让,总体来看,流动性还是比较差。

  收益方面,基金定投获得较好回报的关键在于,经过长期、有纪律、不择时地收集筹码均摊成本后,在市场点位较高、获利较为可观的时候赎回。通常来说,定投3年以上,收益率可到20%以上。风险方面,基金定投主要是通过分期投入来均摊成本,和一次性投入比起来,一般成本会较低,也不用预测未来涨跌幅,因此可以分散风险。在定投时,只需要投资纪律不轻易退出,一般不会出现投入的资金亏损的情况。流动性方面,基金定投关键在于间隔一个周期投资一次定额资金,高价买入份额少,低价买入份额多,在市场波动过程中摊低单位成本,再在市场回暖时以中高价位售出。如果时机掌握的好,定投几个月就能获得收益。但是如果想获得高收益,必须定投几年。基金定投可以随时暂停扣款或终止扣款,解约无罚息,也不会像定期储蓄存款一样,中途解约会面临利息损失。

  以上就是市场上几款比较受欢迎的稳健型投资理财产品,小编已经从从投资者最关心的收益、风险、流动性三个角度进行分析,大家可以选择适合自己的。

  以上就是小编关于小白如何成功理财和新手理财最好选哪种理财产品的相关内容,希望对大家有所帮助。

(作者:www.bbwtcw.com)



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