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理财小知识

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速看!理财和购买理财一样么?

发布时间:2020-01-18 17:35

 

  许昌韩先生有一个幸福的三口之家,孩子现在6个月。目前,妻子作为全职太太在带小孩,准备带到孩子上幼儿园后再工作。

  韩先生自己经营了一家公司,公司和家庭账务已经做了隔离,自己每年净收益60-70万。拥有房产两套,各130平方。一套自住,无贷款;另一套贷款30万,已经还了两年,目前房屋闲置中。

  韩先生父母之前给其配置有“99鸿福”寿险,已经完成缴费;韩先生配置的还有年金险,每年交10万,已经完成缴费,以后可以根据约定领取返还金额;此外购买的还有百万身价险,年交3000元。韩先生的爱人及孩子均配置有意外险。

  1、钱单纯存在银行里跑不赢通胀,让人焦虑,想对资产进行重新规划和配置,寻求跑赢通胀的配置方案。

  1、理财和购买理财是不同的概念。购买理财,其实现在很多人都在做,就是到银行去购买了一支理财产品。购买理财只是单一的队一个理财产品的购买。而理财是个动态过程。它的意思是对一个家庭进行资产的配置。随着财富的积累,和自己设置的目标的变化,对家庭的资产配置也会发生变化。

  2、补充家庭的保险。首先,韩先生作为家里的唯一收入来源,需要再配置一些重疾险和意外险。韩先生的爱人需要增加的是重疾险和医疗险。其次,韩先生及爱人要为自己的养老金做一些储备。根据自己的情况,在养老金方面还可以适当的增加投入。孩子年龄比较小,只需要配置一些重疾险和教育险。

  3、现有资金的理财配置:300万现金+150万的股票资金+今年上半年的收入30万=480万,可根据“1234”法则合理分配资产。针对股票可以在合适的时机进行减仓,需要提醒韩先生的是股票方面的投资要做到及时止损。

(作者:www.bbwtcw.com)



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