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个人投资理财计划怎么写?个人投资理财入门知

发布时间:2019-12-19 15:04

 

  每个人在制定自己的个人理财规划报告时往往都会遇到不少的困扰,理财规划报告个人或者是家庭对未来的一个长久的规划。情况不同,往往制定的个人投资理财计划也会大相径庭,那么个人理财规划怎么写呢?其实一个人的理财习惯在成长一定的年龄阶段后有规可循,接下来,小编就从大的层面来说说个人理财规划报告的写法。

  写个人理财规划报告的第一步,就是要先梳理出个人的净资产。根据个人的收入、支出以及负债状况等求出个人的净资产,然后再根据清理出来的资产明确自己的理财目标,多少钱能理财,多少钱必须备着以防不时之需,这些都是写个人理财规划报告时首先要搞清楚的东西,只有弄清楚了自身的资产能力,才能使接下来的规划步骤有据可依,才有可能写出一份合理的个人理财规划报告。

  风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试出了自己的风险承受能力,才能据此选择相应的投资理财产品,合理分配资金在不同理财产品上的比例,从而制定出一份合适的个人理财规划报告。

  没有目标的个人理财规划报告就像一纸空书,没有任何的实际意义。在梳理好资产以及弄清自己的风险承受能力之后,写个人理财规划的第三步,就是制财目标。多少钱购买短期理财产品;多少钱投资长期理财产品。在长短期的理财产品中,波动性大的理财产品该占多少比例;稳健型的理财产品又该占多少比例,这些都是在制财目标时需要考虑的问题。一般来说,风险承受能力一般的投资者应该把资金专注在稳健型的理财产品上,这样能为投资者带来更稳定的收益。

  虽然不同风险承受能力的投资者在制财目标时的侧重点会有所不同,但把所有的资金都拿去购买同一种理财产品明显是不的,这会为个人带来极大的集中风险,为了减少这种风险,在写个人理财规划报告时,就应该把组合投资考虑进去。组合投资不仅能不减少预期收益,而且还能在很大程度上减少集中投资所带来的风险,是比较优秀的一种投资理财方式。

  大多数上班族,收入的主要来源是工资,积累出人生中的第一桶金后,就会考虑怎样理财。那么作为新手,个人投资理财入门知识有哪些?怎样避免踩坑?今天小编就给大家介绍一下。

  在做理财之前,投资者先量身为自己做一个详细的测试,了解自己承担的风险指数是多少。按照经济学原理,每个人都是损失厌恶者,投资收益的快乐远不如投资损失的痛苦。这也是为什么在机构投资时,基金经理都会为每一个投资者做投资测试。在日常生活中,我们也要做到心中有数。

  了解了自己的投资倾向后,就要选择合适的渠道。理财的渠道有很多,股票,基金,债券,银行理财,p2p理财等等。一般如果你是大额理财,不求多大收益,主要抵御通胀,可以选择债券和货币基金,主体信用度很好,几乎没失。但是如果你想追求更高的收益,收益在10%左右,并且不愿花太多时间去研究,可以选择p2p理财。目前国内平台暂时还是刚性兑付的,除非平台跨掉,否则你的收益是可以的。

  如果你还想追求更高收益,这个时候就非常你自己的能力了。假设你有一定的金融知识,对股票有比较成熟的研究,那么可以在股市搏一搏。但是记住,不要轻信一些荐股的文章或者个人为妙,现在市场上有很多人打着荐股的骗钱。别人给你荐股,如果荐对了,你还要给他们钱,如果荐错了,最多也只是把服务费退给你。其实大多数人都是半斤八两,不一定比你懂的多。

  最后就是少做衍生品投资。衍生品是零和游戏,本身没有任何产品价值,市场波动非常大,到最后都是拼本金的游戏,即使知道马上要涨,只要你的本金不够,也会让你平仓出局,全部赔光。所以不管你是新手还是老手,做衍生品一定要谨慎再谨慎。

  以上就是个人投资理财计划的写法和个人投资理财入门知识,大家看完后都清楚了吗?如果你还知道什么关于个人投资理财的知识,也欢迎在下方留言分享哦!

(作者:www.bbwtcw.com)



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