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2020年初级银行从业资格证个人理财测试题

发布时间:2020-04-18 14:58

 

  1.假设邱女士每年年末存入银行 5,000 元,年利率为 10%,则邱女士该笔投资 5年后的本利和为( )元。(取最接近数值)

  5.在内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等,方向相同的一系列现金流是( )。

  6.假定某投资者欲在 5 年后获得 1,000,000 元,年投资收益率为 10%,那么他现在需要投资( )元。(取最接近数值)

  B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

  C.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的

  1.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

  2.一般而言,如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了( )。

  3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于( )元人民币。

  1.【答案】A。解析:PMT=5000,r=10%,n=5,期末年金,查期末年金终值系数表可得 FV=30525。

  3.【答案】B。解析:ETF 基金在一级市场的申购赎回投资门槛太高,只适于资金量大的投资者参与,但是二级市场的交易门槛较低,普通投资者亦可参与。

  4.【答案】A。解析:债券的可赎回条款使得当市场出现不利于发行者情形时发行者可以提前赎回,因而对于发行者来说是有利的。

  5.【答案】C。解析:根据题意该笔现金流故为永续年金,同时每期现金流以固定增长率增长,故为增长型永续年金。

  7.【答案】C。解析:单项理财规划和综合理财规划的选择,由客户根据自身的理财需求进行决定而非由理财师决定。

  8.【答案】B。解析:股票按照投资人的不同可分为国有股和社会股,国有股是指国家作为股东持股,社会股是个人和机构作为股东持股。

  9.【答案】D。解析:理财顾问是银行为客户提供的动态连续的理财服务,需要理财顾问对已制定的财务规划定期地进行。

  10.【答案】C。解析:保险按照保险标的的不同可分为人身保险和财产保险。人身保险是以人的身体和寿命为表现标的的,人寿保险、健康保险和意外保险均属于人身保险,责任保险属于广义的财产保险的范畴。

  11.【答案】D。解析:评估客户风险承受能力可以采用当面或网上银行两种方式,网上银行主要通过让客户填写问卷的方式进行。

  12.【答案】D。解析:如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,当投资收益超过家庭支出时,说明客户无需工作也可以应付日常家庭开销,即客户实现了财务。

  13.【答案】D。解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币;风险评级为和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币。

  14.【答案】C。解析:在个人理财中,个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金,是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标。股票、基金、债权等应该属于投资性资产。

  15.【答案】D。解析:根据《信托法》第 28 条可知,受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产之间进行交易。

  18.【答案】A。解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

  19.【答案】C。解析:由于假设个人的财务资源是有限的,所以需要进行财务规划。这是理财师进行财务规划的基本假设。

(作者:www.bbwtcw.com)



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