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案例分析:年入21万元家庭未来一年内如何理财

发布时间:2020-03-07 19:34

 

  罗先生52岁,是广州某事业单位的工程师,年薪10万元,购买了各类基本保险。太太49岁,是某医院的妇产科医生,年薪11万元。唯一的儿子正在留学,马上毕业,将自理生活。

  夫妻两人现住在海珠区一套110平方米的住宅内,价值150万元上下。另有现金39万元,定期存款6万元,基金10万元。想请教理财专家,未来一年内该如何理财?

  罗先生家庭处于成熟期,儿子即将,夫妻都即将退休,收入达到顶峰,需要开始准备退休金,以求安度晚年,理财模式的风险与收益因素并重。基本资产配置比例应为:股票型产品30%,稳健型产品60%,货币市场投资10%。

  近日市场虽出现各类突发事件,整体并不影响世界经济回暖的格局,对于中年家庭尤其如此,因为其适合投资的产品多为平稳投资、中长线增长的类型。这类家庭可以基金为核心的平稳投资计划,再加上调整短线产品,达到稳健积累的目标。

  罗先生夫妇目前均处在中年后期,需要准备比成长期家庭更多的紧急准备金,用2万元进行滚动存款,3万元购买货币型基金。

  考虑到罗先生并没有过多的股市投资经验,这方面以基金为主。高风险类产品配置部分500指数基金,比例不超过20%;其他则以混合型基金为主,推荐可转债基金,进可攻,退可守,市场调整对其影响不会非常大,比例在30%左右。此外,再投资一只股票型基金,可考虑封闭式基金,配置30%。

  在当前的加息预期下, 此类产品收益率也有望水涨船高。另外,此类产品投资风险较小,且收益显著高于银行定期利息。

  不过,目前银行理财产品的收益率普遍在3%~5%之间,且收益较高的产品可购买额度不大。因此,也可酌情减少此项比例,多配置一些封闭式基金。

  罗先生的家庭年收入为21万元,月均收入为1.75万元,由于不再需要负担儿子的生活,以广州目前的生活水平,家庭年度消费可控制在6万~8万元,年度结余达13万元以上。罗先生每月拿出6500元定投混合型基金,剩余部分购买分红型保险产品,为退休金做两手准备。

  由于股指期货刚刚上市,股市短线面临较多的振荡。为此,罗先生在短期内不要配置过多的个股资产,但可增多基金的类型与比例,适当购买指数型基金以及封闭式基金。另外,罗先生今年开始定投基金,为退休后的生活打好基础。

  调整罗先生家庭的理财规划后,罗先生家庭55万元的流动资产除开5万元的家庭应急准备金外,以大约每年6.2%的收益率增长,一年可给家庭带来至少3.1万元的收益,而年度结余分投基金定投与分红型保险,一年下来,也可获得至少6760元的收益,两者总计37760元。

  该操作方案兼顾了风险与效率,十分适合罗先生这样的稳健风格偏好者,可为养老做好充分准备。但鉴于经济大市瞬息变化,2011年一季度后,要根据当时形势酌情调整投资比例。

(作者:www.bbwtcw.com)



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