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2020年初级银行从业资格证个人理财题

发布时间:2020-02-28 14:55

 

  4、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要完成这一目标,理财师首先要()。

  本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节,执行的好坏决定着整个理财方案的效果。参见教材P241。

  本题考查退休养老规划。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入。参见教材P237。

  本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标,理财师首先要先深入了解客户,然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和,并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书,解说并呈递给客户。参见教材P222。

  本题考查后续服务的必要性。理财规划服务是个过程,不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制财方案、实施理财方案之 外,还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。参见教材P242。

  本题考查财富保障与规划。一个家庭在其不同的人生阶段,涉及大量的风险,这些风险主要包括:投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。参见教材P236。

  本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外,理财规划方案一般包含以下基本规划:

  本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面,即财富积累、财富保障、 财富增值和财富分配。参见教材P231。

  本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是:(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息;(2)引导客户,告诉客户为什么我们要了解这些信息:我们能通过这些信息,可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;(3)在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些 与其不相关的信息;(4)制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息。参见教材P229。

  本题考查理财师接触客户。初次接触客户阶段,理财师需要明白如下几个问题:(1)理财师的客户从哪里来;(2)客户的需求是什么。参见教材P223。

  本题表述正确。评估频率越高对客户理财方案执行越有利,从而有助于建立公司与 理财师个人的信誉与形象。不过,这还取决于客户的个性化要求,同时频率高也会增大理财师的工作量,增加理财方案的执行成本。参见教材243

  本题表述正确。财产传承规划是为了家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也就是遗产规划,是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保在自己去世或行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置;财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。参见教材P238—239。

  本题表述正确。一般情况下,我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。参见教材P236。

  本题表述正确。事实上,经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题,当客户在提出自己所关心的问题的时候,已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份,深人地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。参见教材P228。

  不是每一个客户都需要综合的理财规划服务,也不是每一个客户对理财师(包括金融机构)的服务形式和内容都能全部接受,这需要理财师通过初步了解接触作出判断。参见教材P224。

(作者:www.bbwtcw.com)



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