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月薪3000 一个人也要活出样

发布时间:2019-12-19 15:04

 

  陈先生,单身,工作地点在工地。刚工作半年,每月到手工资3000元。去年参加工作后,年底在天津买了套房,价值60万,用于落户保值。房贷共计30万,分30年还清,每月还贷1550元。由于公司包吃住,陈先生每月其他各项支出总计1000元。另外,陈先生也在投资各类基金。

  希望改善生活,置换一些生活大件物品:手机(预算2500元),眼镜(预算1600元),电脑(预算5000元),滑板车(预算3000元),共计需要12100元。

  陈先生每月结余大约为450元,月结余率为15%。一般来说,月结余率在30%以上,显然,陈先生的月结余率过低了。刨除每月1550元的贷款,陈先生还剩1450元。如果要达到30%的月结余率,陈先生每月的日常开销应该控制在550元以内。鉴于陈先生的公司包吃包住,所以只要好好规划支出,是可以把月结余率提高到30%的。

  陈先生的主要资产为房产,主要负债也就是房贷,总体来看账目比较简单。储蓄和投资方面,陈先生的7500元储蓄大部分放在余额宝里;投资的品类全部集中为基金。不难看出,这样的配比是不科学的:

  基金的总投资本金并不算大,却过度分散投资到6只基金中,其中包含了与余额宝性质相同的招钱宝货币基金,也是不合理的。

  陈先生每月的基本生活保障(吃住)是不需要自己掏钱的,所以想攒钱,就应当控制那些额外支出。每月30%以上的月结余率。好规划理财师,应当养成记账的好习惯,明确自己的每笔开支,削减不必要的开支,从而达到积累资产的目的。这就得说说陈先生自己的理财目标了,像是手机、电脑、眼镜、滑板车这些东西,真的都常必要的开支吗?就算是,预算的价格合理吗?还是陈先生自己为满足心,才想购置的呢?好规划网理财师还是那句话,必须花的钱不用省,但不该花的钱,别花!

  所谓合理分散投资,指的是根据自己的资产状况,合理配比各类投资品种。好规划理财师,陈先生可以把储蓄的7500元拿出60%(即4500元)用作其他投资,留下3000元放在余额宝里,随时可以取用,以备不时之需。

  在投资配比中,陈先生不能只盯住基金一个投资品种,应当把剩余资产分配到固定收益的低风险产品(如正规平台的P2P产品)和中高风险投资(如基金)中去。对于刚入职的小白来说,好规划网理财师更加大固定收益的P2P产品的配置比例,毕竟手头钱不多,就不要尝试过多的高风险投资品了,理财应以积累和稳健增值为主。

  对于基金的配置,好规划理财师,陈先生应该控制在3只以内。鉴于财通多策略升级基金为封闭式运作模式,预计明年下半年才能交易,故剩下的两只,可以选择一只债券型基金,一只混合型基金。债券型基金风险较低,采用单笔一次性申购的投资方式;混合型基金风险较高,每月定投即可。

  虽说积蓄不多,但个人保障方面可不容忽视。由于陈先生的工作地点在工地,平日里发生意外的风险应该略高于其他性质的工作。好规划理财师,给自己配置意外险和重疾险。意外险可以选择保额在10万元左右,一年的保费不到200元;而消费型重疾险,一般保额也是10万元左右,一年的保费大概1000块钱以内,这样一个基础保障,既不会给经济造成太大压力,又能在意外发生时雪中送炭,常有必要的。

(作者:www.bbwtcw.com)



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