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狐管家案例分析:小夫妻、大家庭的理财难题

发布时间:2019-12-06 16:30

 

  住房情况及来源:已购40万住房,剩余负债16万未(乃父母借款,并不要求还)。目前已出租,月租收入3000元,不过今后月租收入会逐渐走低。

  2、 无上一辈的负担。各方父母(他们都有退休金)反而给钱。但是今后面临赡养四位老人的严重压力。男方父母已经由他姐解决住房。女方父母马上来长住。

  4、 为两人工作方便和适合老人居住而言,在市区购置两居二手房,提上日程。但市区好地段二手房房价太高,准备等两年,购买如意的自住房。

  5、 男方父母积蓄给了儿女,因年纪60岁以上不能购买商业保险,风险最大,如有问题,自己的儿女都处于高负债(男方的姐买房买车,负债累累),难有大笔资金可以。

  7、 目前面临一个投资机会,有个朋友在房地产公司,能以3000元/平米的优惠价格购买商品房,(当前市场转让价格为4000元/平米以上),希望我们买来自住,5年内不能转让。因为该地段离市区太远,社区配套肯定跟不上,自住让人太。如果用来投资,受益只能和目前我们自己的房租支出相抵,等5年后再出手,房产难以出手,同时过多次手契税费用也不少,收益不知如何?所以我们准备放弃,等待市区央产二手房。请理财专家就此事的处理给出一个明确的分析。

  此理财方案,是基于您所提供的资料,以及现在的市场、利率水平等要素作出的分析评价。期望通过该方案,帮助您达到预期的财务目标。

  此方案需要根据实际情况的变化,进行适时调整更新。且不能代替专业的投资指导。请您每年至少与我们联系一次,以便掌握方案执行情况及探讨协商需要调整变更的事项。

  我们不能必须的收益回报,仅仅分析其可能性。您必须了解各类投资存在一定风险的事实,并且自主决定是否执行此方案,自行承担由于执行本方案而可能产生的投资风险之后果。

  1、从生命周期分析,小夫妻正处在职业生命的旺盛时期,介于成长期与成熟期(初期)之间,身体健康,年龄结构非常有利。尤为重要的是,他们无额外负担,尚未生育小孩,双方父母经济条件尚可,生活能够自理。

  2、从从业行业分析,近年来IT行业正处在高速成长期,属于“朝阳行业”,从业人员收入较高且稳定,他(她)们属于典型的白领阶层。

  3、从家庭财务状况看,资产(47万元)远远大于负债(16万元),并且这16万元负债(购房款)仅仅反映在账面,并未形成实际负债(系向父母借款,且并不要求归还)。

  4、从家庭收支状况表分析,收入主要来源有三项。第一项是工资,两人合计年工资10万元,第二项出租房屋4万元,第三项年终金1.5万元,合计15.5万元。支出约5万元,主要是一些基本开销,无大额支出。收支相抵后,每年尚有10万元节余。

  1、住房问题是当务之急。素材中提到有一套郊外的产权房,但仅仅是作为投资进行出租,租金可能下降。现有住房情况从“收支表”判断,应该是租房。女方父母要和他们长住,因此急需一套市内面积相当的自有住房。

  2、该家庭存在的另一个主要问题,是基本上没有积蓄和其它类型的投资。资产非常单一,仅限于一套产权房,占总资产85%以上。另有少量的活期储蓄存款及现金。

  3、保险问题非常突出。作为家庭主要支柱的男女主人,没有购买任何形式的保险,风险很大。同时,男方家老人无保险,老人本身资产已经全部贡献给子女,不能有效抵御风险

  4、还有一个不利因素在于,虽然在IT行业收入稳定,但是,由于双方学历一般(本科),升职和发展的潜力较小,基础不牢固。如果没有大的改观,就不能指望今后职业收入会有大幅度提高。

(作者:www.bbwtcw.com)



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