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【重磅】工行停止的个人账户综合理财业务究竟

发布时间:2019-05-18 15:23

 

  消息刚出来时候,部分投资者立即联想到近期银行新发分级理财产品被叫停的消息,认为该消息可能也是金融行业去杠杆的一部分,于是便得出该消息对股市是利空的结论。

  持相反观点的投资者则认为,监管层要处理数十万亿银行理财产品,认为这部分资金可能会进入股市,形成利好。

  总之,消息传遍各个社交平台之后,不明的投资者根据自己股票仓位作出了不同的解读。问题是,同行停止的这个个人账户综合理财业务究竟是什么呢?

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  500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 /根据工行网站介绍,工行个人账户综合理财其实就是存贷通业务,是以同一借款人名下的存款抵扣贷款,为借款人提供增值收益服务的业务。适用对象是,在我行有存量未结清贷款的个人客户。

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  500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 /客户王先生在工行有100万元的个人住房贷款和100万元存款,其中贷款利率为5.15%(5年以上贷款基准利率),活期存款利率为0.35%。如果王先生这100万元活期存款一年利息只有3500元,但王先生与工行签订存贷通组合协议后,将其名下的存款抵扣贷款,抵扣起点5万元,固定抵扣率80%。

  存贷通业务增值收益具体计算公式如下:存款抵扣额度为:(1005)×80%=76万元;

  这76万元存款享受的存款利率可达到5年以上贷款基准利率,即客户可获得年增值收益:76万元×5.15%=3.914万元;其存款年收益率为:(24万元×0.35%+3.914万元)/100=3.998%

  这样算下来,王先生100万元的活期存款实际上获得年收益达到了3.988%,与贷款利率相抵扣,他100万元的贷款利率仅仅只有(100万元× 5.15%-3.998万元)/100=1.152%。也就是说,王先生同样100万元存款,只需要和工行签署一份存贷通协议,收益就可从3500元提高到39880元!

  知情人士在国内问答平台称,说实话,该业务他们已经有段时间没有做过了,所以这个通告在行内通知的时候他们也有点懵,因为大家都忘记了这是什么,结果给夏了一跳。

  总的来说,停办该项业务并没有什么特殊含义,只是一项业务走到了生命周期的尾声,该业务已经不能适应当前业务的发展需要了。正如通告中所说,现在工行针对普通存款已经有薪金溢、节节高、大额存单和存管通等新业务。这些业务比原来的存贷通操作更方便,收益更高,而且存贷通业务的增量基本为零,存量也逐步减少。在这个背景下,该项业务自然需要停止。

(作者:www.bbwtcw.com)



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