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结构性存款和结构性理财有什么区别?

发布时间:2020-04-27 19:13

 

  结构性存款和结构性理财都是结构性产品,发行银行要求具备衍生产品交易资格,很多地方性小银行没有这个资格,就不允许发行结构性产品了。一般来说,国有银行、股份制银行发行机构性产品的比例比较高。

  两者的收益率都是一个区间,存在收益上限和收益下限,收益上限可以很高,收益下限可以很低,比如0.5%-8%、2%-4.5%这样。与金融衍生品挂钩,比如股指、黄金、美元、利率等,产品的到期收益率与挂钩的这些资产价格在观察期内的表现来定。

  也就是说,到期收益率是不确定的,你有可能拿到一个很高的收益率,也有可能拿到一个很低的收益率。根据测算的结果,结构性存款和结构性理财的预期最高收益率越高,达到的可能性越低。

  结构性存款本质上属于存款,大部分资金都买了银行存款,以保障产品的本金安全。中资性银行发行的结构性存款基本上都是保本的,外资银行发行的结构性存款大部分保本,少部分是部分保本,比如90%保障本金。

  结构性存款计入一般性存款,不受资管新规约束,即使以后保本理财退出了,保本的结构性存款仍然可以发行。

  虽然结构性存款的收益率是一个区间,但是目前很多银行发行的都是“假结构性存款”,也就是能接近100%达到预期的最高收益率,相当于是银行高息揽储了,对投资者而言是件好事。

  结构性理财基本上都是“真结构”,产品的预期收益率区间会更广,到期收益率的不确定性更大。如果你的金融知识不是很丰富,对市场的把握也不够精准,买结构性理财就相当于一个赌博性的行为,赌赢了你就能拿到高收益,赌输了就只能拿到低收益。

  根据过去发行的结构性理财来看,虽然平均预期最高收益率要高于非结构性理财,但到期平均收益率要低于非结构性理财,也就是说大部分投资者都赌输了。

  大部分结构性存款都值得买,因为结构性存款是保本的,能达到收益上限的概率较高,即使拿到的是收益下限也不太亏,有可能比同期的定期存款利率还要高。大部分结构性理财收益不确定性太大了,最终的结果往往不如预期。

(作者:www.bbwtcw.com)



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