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委托他人理财 风险不容忽视

发布时间:2019-12-16 17:23

 

  现如今,的投资意识越来越强烈。由于许多人理财知识相对缺乏,往往选择委托“懂行情”的人替自己理财,但委托理财导致的纠纷时有发生。结合司法实践,从事民事审判的提示注意委托理财中的风险。【案例一】

  师小红与王子文是同父异母的姐妹。由于王子文年龄较大、懂得金融知识,又是姐妹,师小红委托她帮助自己理财。第一次委托理财5万元,王子文按照约定履行了义务,到期后返还给师小红本金和相应收益。

  见收益不错,且亲属间可信度高,师小红随后又好几次委托王子文为自己理财。最后一次是2013年初,师小红拿出10万元委托王子文理财,约定一年到期后,王子文返还本金及收益1.5万元。约定期限届满后,王子文却没有返还师小红本金及收益。师小红多次催要无果而起诉至法院,要求王子文返还理财本金10万元及约定的收益。

  被告王子文在诉讼中辩称,双方根本没有委托理财的约定。 2013年前的委托理财都已履行完毕,师小红主张的10万元实际上是其欠自己的借款。【解析】

  不仅是亲属之间,现实中很多人因熟人关系或为了方便,委托理财时往往不签订书面协议,仅进行口头约定。这种行为极易引发纠纷,而且在纠纷产生后使自己处于被动地位。

  本案中,师小红主张10万元是委托理财款项,双方之间存在委托理财合同的事实,但却不能向法院提交有效。在没有相应书面合同或其他人佐证的情况下,其起诉缺乏事实和法律依据。同时,师小红主张自己与王子文形成的是委托理财关系,但其对王子文具体如何理财毫不知情,王子文也只需按期向其支付本息即可,这种关系实际上也不符合委托理财的特征。师小红以委托理财合同为由进行诉讼,属于案由和事实理由不明确,法院最终裁定驳回起诉。【案例二】

  李美和杨莉是一个部门的同事。10年前,杨莉称自己认识股票、基金、期货等方面的理财专家,可以委托理财,并称只需20万元本金,一年下来可以有20%的现金收益,另加5%的旅游基金用于外出旅游。因为双方交往甚好,李美相信杨莉的线万元的现金委托理财,并约定一年后领取本息。但到了约定期限,李美多次催要,杨莉至今未归还本息。

  被告杨莉在诉讼中称,双方之间并不是委托理财关系,而是借贷关系,因李美欠自己30万元款项,其借自己的20万元及产生的收益应当冲抵欠款。【解析】

  现实生活中,很多人将钱款委托他人理财,约定固定的利息回报,这实际上是一种“名为委托理财、实为借贷关系”,委托理财中理财风险不能通过固定收益的约定进行规避。

  本案中,杨莉给李美固定本息回报,明显不属于委托理财的特征,所以法院最终认定双方成立的是借款合同关系。杨莉承诺的20%的现金收益和5%的旅游基金,可以认定是双方约定的借贷利率,合计为25%,已经超过年利率24%,超过部分不予支持。对于杨莉主张的李美向其借款30万元,因不足,不予认定。【案例三】

  2013年10月,与赵锋、樊超签订委托理财协议,约定由赵锋为进行投资理财,第一期理财本金为100万元,赵锋承诺本金不赔。为协议及时有效履行,樊超为两人的委托理财作了,和赵锋任何一方不履行约定责任时,由樊超出面协调,协调不成,人代为履行。

  协议签订后,三方一直如约履行各自的义务。至2014年6月,见投资理财账户内本金仅剩40.13万元,立即通知赵锋、樊超停止理财委托,并要求两人归还亏损的59.87万元。

  樊超不同意的请求,认为自己不是合同的人,而是合同的监管人,在履行协议监管时没有,且没有获取任何利益,的损失不是自己造成的,不应当承担责任。【解析】

  我国《合同法》第7条:“当事人订立、履行合同,应当遵守法律、行规,尊重社会公德,不得社会经济秩序,损害社会公共利益。 ”与赵锋、樊超签订的委托理财协议属于金融类委托理财合同,金融类委托理财合同的投向市场是高风险的证券、期货等金融市场,要求对受托人的主体资格予以一定的规制。

  诉讼中,法院查明赵锋不具备委托理财的受托人资质,却以营利为目的受托从事股票投资业务,受托资金数额较大,同时还接受了其他委托人的委托。同时,委托理财协议中约定的“本金不赔”条款,具有保底条款的性质,了基本的经济规律和资本市场规则,有悖于证券等金融法律,委托理财协议应属无效。因赵锋对协议无效承担较大和责任,其应将委托理财的本金返还,并按照中国人民银行同期定期存款利息赔偿的损失。樊超对协议的无效也存在,应承担相应的缔约责任,赔偿信赖利益的损失。

(作者:www.bbwtcw.com)



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