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P2P理财干货大全!金联储、PPmoney、宜人贷、拍拍

发布时间:2019-04-04 16:20

 

  网贷之家《中国P2P网贷行业2017年6月月报》统计数据显示,截至2017年6月底,P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,首次突破万亿元大关。资金持续流入P2P网贷行业,体现出当下网贷已经成为主流理财方式之一。随着网贷热度不减,如何选择规范靠谱的网贷平台,也成为众多出借人关心的话题。

  对此,小编综合多位资深网贷出借人的多年投资经验,特整理出本篇网贷理财干货文以飨读者,在内容上,将从【平台品牌公信力】、【平台透明度】、【平台风控机制】等多个维度,系统地探讨选择网贷平台的“门道”。

  而为了能让广大出借人进一步清晰地了解如何运用这些干货,小编还选择了国内比较有代表性的几家主流网贷平台作“教材”。在这里,小编也大家在投资时尽量选择有好口碑的平台,以最大化地保障收益安全。

  品牌公信力,是判断一家网贷平台是否规范靠谱的基础。主要包括:平台的资质(企业营业执照、ICP许可证、信息系统安全等保备案认证等相关证件,是否加入行业协会等)、背景(运营公司、注册资金、运营地域、有无实际办公场所、运营年限、股东背景等)、行业地位(行业排名评级、平台荣誉等)、管理团队等。

  一般来说,不选择背景模糊、纯个人出资设立、且没有正规办公场所的平台;注册资本越高、存续时间越长、品牌知名度和第三方权威机构(如网贷之家、网贷天眼等)相关排名越高的网贷平台,其应对经济周期的能力会越强,风控能力也会越好;运营地域在北、上、广一线城市或省会城市的平台规范度会高;由于互联网金融的本质还是金融,所以网贷平台的高管团队是否具有过硬的金融信贷从业经验及业绩,就显得非常重要。

  具体而言,网贷平台不仅需要在微信端、社区端、APP端等建立完善的客服系统,更要看这些渠道是否能真正地与出借人进行平等、深入、真实的沟通。此外,出借人之间也要尽量做到信息互通,例如出借人每天应花10分钟时间逛第三方论坛,以了解平台动态。相较而言,金联储、PPmoney、宜人贷、拍拍贷等网贷平台的沟通机制是比较健全的,各个端口的会员数量和沟通情况都不错,客户若有什么疑问也基本上会较及时地得到回复。

  可从平台风控团队、融资项目信息披露内容(合同签名、盖章、按、借款额度、借款项目信息、借款人信息、借款资金流向、还款来源等)、平台风控机制(贷前、贷中、贷后管理能力;平台风控经验、风控手段创新)、网络安全保障、第三方合作机构(资金存管、风险金是否存在、余额是否充足)等方面来核实。

  简而言之,重点是要看平台是否具有丰富的风控经验,是否建立起自己独特、度的风险控制系统。另外,关注网贷平台的逾期率/坏账率,也是有效衡量平台风控能力的指标。需要指出的一点是,看标的是否有抵押,有足额抵押的安全性较高,无抵押的风险更高。

  此外,从借款主体上看,违约成本越高的主体,安全性越高。标的安全性顺序从低到高是:个人——私营业主——普通小微企业——中型企业——四板/三板企业——主板企业。从这一角度看,金联储专注产业链金融,主要服务中小企业的融资需求,最重要的是有货物存于可控仓库,有仓单做抵押,其标的质量相对而言更有保障。

  对于普通出借人而言,选择靠谱的网贷平台还是有门道可循的。网贷十年发展经验也表明,天上不会掉免费午餐,不不轻信宣传广告,勤查资料多问人,精挑细选多比对,是挑选好平台的不二。

  网贷行业让普罗大众平等地参与和分享理财的红利,在网贷日趋常态化的当下,普通出借人应进一步加强关于网贷知识的“财商”学习,从而趋利避害,让资产稳健地保值增值。

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(作者:www.bbwtcw.com)



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