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银信理财产品周评:平均收益率继续下跌 国有行

发布时间:2020-04-25 16:19

 

  2、本周银信产品收益率继续下降,平均期限上升。据不完全统计,本周银信理财产品的平均预期收益率为3.981%;本周平均产品期限150天,比上周上升10天。

  3、各期限产品收益率全下降,国有行收益率企稳。据不完全统计,本周各期限产品收益率全线下降,其中以中长期期限产品收益率下跌幅度较大;国有行产品预期收益率为3.69%,较上周上升1BP,企稳现象明显。

  4、本周发行产品销售手续费率和资金托管费率齐下降。据不完全统计,本周发行产品销售手续费率为0.2071%,较上周0.2119下降明显,环比下降2.26%;产品托管费率为0.0242%,较上周0.0249%也出现小幅滑落。

  1、第19家民营锡商成立定位为物联网银行。4月14日,无锡锡商银行股份有限公司注册成立,注册资本20亿元,代表人为公司董事长周海江。2019年9月,锡商银行正式获监督管理委员会筹建批复,成为我国第19家、江苏第2家民营银行。锡商银行定位于以移动金融和物联网技术为手段,探索和打造物联网银行。股东信息显示,锡商银行共有8大股东,包括兴达投资集团有限公司、红豆集团有限公司、江阴澄星实业集团有限公司等。

  2、“80万条银行客户数据被盗”? 银行表示“我没有”。数据隐私无小事,即便消息被证伪,也会引起广泛关注。近日,“80万条银行客户数据被‘暗网’出售一事”引发讨论。在境外一家黑客论坛上,两位用户发帖声称出售国内银行数据信息,包含多家银行约80万条客户信息,包括电话、姓名、身份证号、家庭地址等。不过,随后多家银行表示其出售信息与银行内存储信息不吻合,不存在信息泄露问题。在数字经济时代,为了防范数据被泄露、减少数据,同时最大程度发挥数据的价值,应尽早制定个人金融信息的专门性立法。

  3、商业银行积极备战数字货币运营。数字货币的进展一直颇受关注,日前有消息称“中国正在内测央行数字货币钱包”。对此,农行相关人士表示,正在央行的统一安排下有序进行,具体信息尚待央行发布。分析人士称,数字货币对而言,与第三方支付工具在使用方式上并没什么太大的不同;对商业银行而言,则面临被抢夺客户、分流存款的挑战。银行会按照央行数字货币、数字钱包的标准,抓紧研发、推出数字钱包服务。

  4、成功承销发行50亿元抗疫熊猫债。作为牵头主承销商及独家簿记管理人,协助金砖国家新开发银行成功发行50亿元疫情防控熊猫债,募集资金将用于支持中国抗疫。熊猫债是境外机构在中国境内发行的人民币债券。据悉,这是首笔由国际开发机构发行的疫情防控熊猫债。此期新开发银行熊猫债期限3年,票面利率2.43%,获得包括外资金融机构、证券公司、资管公司、主权基金等各类投资者踊跃认购,认购倍数高达2.99倍。同时,为新开发银行提供了人民币利率互换服务,助力新开发银行加强对募集资金的利率风险管理,并降低融资成本。

  据不完全统计,本周52家银行行银信理财产品533款,银信产品发行规模为4219.94 亿元,环比增长3%。在国内疫情稳定情况下,金融市场快速回暖中,银行理财仍处于迅速做大规模的阶段,加上各银行响应监管要求纷纷推出了抗疫理财产品,甚至有部分理财产品专门面向医护人员发行,促使银信理财产品发行数量和发行规模从3月以来走出一波上升趋势。

  据不完全统计,本周发行了56款投向银信的产品,较上周的60款有所降低,但仍位列银信产品数量排行榜前第一名;在本周排名发行数量排名前五的机构中,以53款发行数量仅次于;以4.11%的平均收益率,位列收益率排行榜第一位;以4.10%的平均收益率,位列收益率排行榜第二位,和也是发行数量前五中仅有的两家平均收益率超过4%的银行。

  在流动性持续宽松的情况下,平均销售起点也会小幅上升。本周银信产品1万销售起点数量为177款,占比33.58%;5万销售起点产品数量为190款,占比35.65%,两者之比0.942:1,上周比例为0.941,比例无明显波动。

  产品期限方面,3个月以下和3至6个月期限的产品依旧占领市场主流,二者占比超过2/3;风险评级方面,本周发行产品风险偏好无太明显变化,中低风险等级R2依旧占据大头,本周533款银信产品R4等级产品有2款,它们均来自广东华兴银行旗下的“映山红尊享回报净值型”系列理财产品,收益率均高达4.5%以上。

  据不完全统计,本周银信理财产品的平均预期收益率为3.981%;本周平均产品期限150天,比上周上升10天。全球性宽松时代背景,市场中短期资金利率处于低位,进而拉低货币基金和银行理财收益率,资金纷纷涌入长期限投资品种,引发银信产品平均期限的上升。

  从产品期限方面来看,据不完全统计,本周各期限产品收益率全线下降,其中以中长期期限产品收益率下跌幅度较大,6至12个月期限产品收益率环比下降5BP,12个月以上期限银信产品收益率下降4BP。收益率下降已成共识,下降幅度以及下降速率更受关注,此次破4的下降幅度与国有行前几周收益率持续下降引导或有关,但本周国有行有所转变。

  从各类型银行发行产品预期收益率情况来看,本周不同类型银行之间的理财产品收益率差别较大;其中国有行产品预期收益率为3.69%,较上周上升1BP;股份行产品预期收益率为4.03%,较上周下降9BP;城农商行产品预期收益率为4.06%,环比无明显变化。股份行与城农商行和国有行预期收益率仍相差较大,本周国有行收益率环比增长,可能预示着国有行在压降结构性存款规模,减轻负债端压力上的发力或要告一段落。股份行和城农商行的收益率在4%关口有缓冲时机,长期仍不改下降趋势。

  从各银行银信理财产品收益率排名来看,位居本周收益榜榜首,平均预期收益率为4.79%,、广东华兴银行、、长安银行依次位列收益榜前五。小银行有大收益,地区上的城农商行在收益率方面或有优势,但产品数量少,募集规模较低等劣势亦明显。

  本周发行产品销售手续费率和资金托管费率齐下降。据不完全统计,本周发行产品销售手续费率为0.2071%,较上周0.2119下降明显,环比下降2.26%;产品托管费率为0.0242%,较上周0.0249%也出现小幅滑落。从今年来看,银信产品销售费用呈现出了持续下降的走势,无太大明显反弹,或与信托行业新规影响下寻求转型有关。

  近期,监管层通过定向降准、降低负债端综合成本等方式屡屡出拳,意在引导银行加大对实体经济的信贷支持,合理引导全社会融资成本下降。在此背景下,3月份出现的各期限定存利率普涨现象或难再现。

  “从近两年的银行经营来看,受利率市场化、监管趋严以及同业负债缩减等因素影响,商业银行负债端压力相对较大,存款拓展竞争一直较为激烈。”近两年来银行的存款压力一直不同程度地存在,非金融企业或者个人储户的“低成本”存款拓展仍然备受重视。现在1年期定存2.1%,3年期定存利率3.7%,大额存单没有额度做不了。3年期定存利率比上个月略降,从今年来看,存款利率应该都是下降趋势。部分中小银行的定存利率也许不同,但在货币宽松、定向降准的背景下,大行各期限定存利率水平情况相差不大。

  2020年息差确有一定的下行压力,但预计整体可控,当前银行(申万)板块估值基本处于历史最低,对应隐含不良率超过13%,安全边际较足;不少中小行受益于生息资产收益率相对较高、负债端同业存单占比相对较高,实际息差还有所提升。

  据央行数字货币研究所所长穆介绍,中国版数字货币项目称之为“DC/EP”,即数字货币和电子支付工具。央行数字货币最简单的理解就是电子现金,把货币的载体由纸质形式变为电子形式。而我们在日常生活中常用的货币多是纸币或硬币。

  对于商业银行的影响而言,央行只负责制定数字货币、数字钱包的行业标准,运营任务还是要交给市场微观主体,即运营方,可能包括银行、中国银联等,以便于让市场竞争,提升服务。因此,银行会按照央行数字货币、数字钱包的标准,抓紧研发、推出数字钱包服务。而当银行、银联甚至其他机构运营新式数字货币后,会形成复杂的竞争关系。一方面,结算存款是银行最为宝贵的负债资源,优质的数字钱包服务,除了抢夺其他银行的客户外,也可能会分流本行的存款;其次,与纸币、硬币不同的是,居民持有纸币、硬币时便与银行完全无关了,但居民在使用银行数字钱包时,虽然不再贡献存款,甚至不明显贡献收入,但依然是银行的客户,依然有一定的黏性,银行依然有多种营销渠道,推介银行的理财产品与服务。

(作者:www.bbwtcw.com)



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