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“十万亿”就在眼前!交行去年净赚772亿 疫情冲

发布时间:2020-04-05 19:27

 

  截至2019年末,交行资产总额达9.9万亿元,较年初增长3.9%,距离10万亿大关仅一步之遥。

  2019年,该行实现归属于母公司股东的净利润772.8亿元,同比增长近5%,净利润增速为近五年最高。

  任德奇认为,数据的背后,是“更具含金量、更加可持续的增长”。年报显示,去年该行净息差明显改善,成本收入比降至30%左右,零售转型成效显著,业务收入贡献超过38%。

  业绩的稳定增长,对股东分红也形成支撑。根据披露的利润分配方案,该行拟每股派现0.315元(含税),现金分红比例为31.35%,同比提升超过1个百分点。

  同日,交行通过董事会决议,聘任农行原董秘周万阜为总行副行长,交行风险管理部总经理张辉升任首席风险官。

  其中,周万阜已于当日交行线上业绩说明会完成“首秀”。据券商中国记者了解,他将分管交行同业业务板块,此前分管同业的副行长吕家进转为分管公司业务。

  截至2019年末,交行资产总额达9.9万亿元,较年初增长3.9%,距离10万亿大关仅一步之遥。

  其中,贷款余额较年初增长9.3%至5.3万亿元以上,增速为近三年最高,全年贷款增量也超过资产规模增长。

  具体来看,在去年上半年增加对公贷款投放后,下半年交行信贷资源向零售端倾斜,半年内零售贷款余额增加超过千亿,相当于上半年零售贷款增量的5.4倍,也高于同期对公贷款增量。

  负债端,去年交行存款驱动负债增长的特征比较显著,且零售存款得到较大提升。年末,交行零售存款接近2万亿元,较年初增长11%,零售存款占比也达到32.8%,比年初提升1.8个百分点。

  除了存贷款的增长外,以“金融资产+数据资产”双轮驱动为目标,交行做大客户规模和零售AUM,客户(尤其是高净值客户)基础得到较大提升,财富管理特色进一步强化。

  数据显示,2019年,交行达标沃德客户数、私人客户数分别较年初增长19%、18.5%,达150.4万户、47.2万户,增速创近三年新高。

  截至去年末,交行管理的个人金融资产(零售AUM)达3.45万亿元,较年初增长12.7%,管理的私人客户资产超过6000亿元,增长18.3%,两项增速均创近三年新高。

  2019年,交行零售金融业务实现营业收入886.9亿元,同比增长13.8%,对全行的收入贡献达38.1%,同比提升1.5个百分点。

  受互联网金融公司的风险传染,部分共债客户风险等因素影响,近两年信用卡违约客户有所增加,交行也未能幸免。

  2019年,交行信用卡透支不良余额增加约35亿元,占全行新增不良的62%,信用卡不良率也从年初的1.52%升至2.38%。

  对此,交行方面表示,已从2018年开始主动控制业务发展节奏,适度减缓客户获取速度,在风险集中前部署管控措施,在风险化解后推动业务恢复性增长。具体措施包括:

  1、收紧信用卡准入标准和初始额度,压缩风险较高的网络服务商渠道进件比例,电商渠道从50余家压降至3家;

  截至2019年末,交行信用卡透支余额约4674亿元,较年初下降7.5%。交行方面提供的数据也显示,不考虑近期疫情影响,该行信用卡业务从去年四季度开始恢复性增长。

  其中,四季度该行信用卡新发卡量环比增长17%,在册卡量较年初恢复增长25万户至7180万户;消费和消费信贷势头良好,四季度信用卡消费额环比增长5%;信用卡资产质量出现企稳,单季新增额二季度达到高点后,下半年逐季回落,信用卡不良率也从二季度末的高点2.49%下降至年末的2.38%。

  交行副行长侯维栋在回答分析师提问时也坦言,目前来看,疫情对信用卡资产质量的影响是比较明显的。

  “我们将尽快恢复信用卡的催收力量,推动制度分流、渠道分流、产能提升等方式加大催收的力度,控制和化解风险。”侯维栋称。

  该行透露,受疫情影响,短期信用卡消费表现明显低于去年春节后同期,消费额同比下降20%,移动支付交易额同比下降30%。

  数据显示,去年该行金融科技投入超过50亿元,同比增长22.9%,占营业收入的2.57%,同比提升0.38个百分点。

  与此同时,交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管、存量人才赋能转型三大工程,为金融科技布局做强人才支撑。

  截至2019年末,交行(境内行)金融科技人员达3460人,同比增加近60%;金融科技人员占比超过4%,同比提升1.33个百分点。

  持续的资源投入,带来的显著赋能效果是:2019年,交行个人手机和“买单吧” APP全面升级,两大APP月度活跃客户(MAU)现已突破5000万户。

  交行副行长郭莽表示,去年是该行在数字化、智慧化转型步伐提速最快的一年,该行还将持续加大科技投入,推动流程重塑、模式创新,强化产品思维、大数据思维。

  二是提升数据治理。对数据进行扎口管理,将科技引入到金融管理的全链条,加速科技创新在发展中的产出效应;

  三是加快敏捷反应。在IT管理架构调整后,要构建科技和业务融合的体制机制,希望在每个条线都能形成一个开发、需求、测试紧耦合的团队,提升开发效率和客户体验。

  截至2019年末,交银理财管理的产品规模((含受托管理总行的存量理财产品)达9525.2亿元,较年初增长23.8%。同时,根据资管新规和理财新规相关要求,交行稳步推进理财业务转型发展:

  一方面,大力发展净值型产品,做好存量理财业务的转型。去年末,全行净值型产品余额突破3500亿元,较年初增长158%,余额占比37%,较年初提升22个百分点;

  另一方面,首批设立理财子公司——交银理财,发行新产品,做好理财业务的承接、移植。去年末,交银理财产品余额超过1100亿元,在已开业理财子公司中排名第二。

  周万阜透露,2020年,交银理财产品规模计划达到约1.1万亿元,增长15.5%。这其中,总行存量理财产品将按照资管新规等要求,确保客户需求有序承接,实现整体规模压降至6000亿元。

  “理财子公司的新产品将以投资期限适度拉长、风险特征基本匹配、客户体验基本过渡为出发点,实现产品规模快速增长,到大约5000亿元。”周万阜表示。

  据记者了解,周万阜所说的“5000亿元”产品规模中,大致涉及固收类产品约4000亿元,混合类产品发行约500亿元,权益类产品发行约200亿元,现金管理类产品300亿元。

  按照公司中长期规划设定的发展目标,到2025年末,交银理财理财业务规模、盈利排名要跻身国内前六,理财规模占集团AUM比例为50%以上。

(作者:www.bbwtcw.com)



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