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银行试水互联网理财产品 收益率排行榜大变

发布时间:2019-06-17 17:58

 

  最近一段时间,随着资金市场利率持续下行,互联网“宝宝”产品收益率持续下行,而一些银行系“宝宝”的收益率却逆势上扬,不少银行系“宝宝”产品收益率甚至已经超过了“余额宝”、微信“理财通”等互联网系“宝宝”。

  从收益率看,银行推出的现金理财产品这些天正强势逆袭:工行“薪金宝”的年化收益率从三个交易日前的4.76%涨到4.84%,中银的“活期宝”则从5.22%上涨到5.47%。而同期互联网“宝宝”的收益率却有些走软,如“理财通”收益率从5.44%跌到5.42%,“余额宝”也从5.34%降到5.31%。

  “余额宝”的7日年化收益率继3月跌破6%大关后,本月更是跌向5.3%,4月13日报出的数据为5.315%。百度“百赚”、网易“现金宝”、苏宁“零钱宝”等产品的7日年化收益率都已跌至5%-5.1%范围。

  而3月25日上线的微信“理财通”系列的“全额宝”,收益跳水幅度更是令人咋舌。上线%,令许多投资者眼前一亮,一些购买了“余额宝”、微信“理财通”“财富宝”的投资者转投“全额宝”怀抱。不过,3月28日,上线仅三天的“全额宝”收益率就跌至5.92%,随后更是一下滑,截至4月13日,已跌至4.975%,每万份收益1.3321元。

  目前市场上的各类“宝宝”系产品不下20种,收益率也是有高有低,一些投资者心里盘算着将手中收益较低的产品赎回,转而去买些收益率高的产品。追求高收益无可厚非,但如果转换不当可能会得不偿失。

  以4月11日微信“理财通”的“全额宝”和支付宝的“余额宝”的收益情况举例,当日“全额宝”的7日年化收益率是4.976%,每万份收益1.3324元;“余额宝”的7日年化收益率是5.339%,每万份收益1.4106元。也就是说,投资1万元,当天的收益相差不到8分钱。

  而根据这些产品的赎回、购买规则,投资者一出一进,至少会损失一天的收益。以1万元为例,通过快速赎回,资金当天可以到账,但是投资者不享受当天的收益;赎回后立即转存,当天也无收益。如果再遇上周末,投资者损失的收益就会更多。对于资金量较小的投资者而言,并不是很划算。

  目前来看,BAT(百度、阿里和腾讯)、新浪、京东和苏宁等均已推出了类余额宝产品,而三大通信运营商的类余额宝产品也正在洽谈之中。“余额宝”模式产品已基本被冲在前列的大型基金公司占据。

  另一方面,与去年下半年动辄高达5%、6%甚至7%的收益率相比,今年春节过后,货币基金收益率已经出现了大幅下滑,且不同货币基金之间的收益率差距也越来越小。

  在这个背景下,选择其他基金产品来投资的新一代互联网金融产品将会陆续出现,这些产品可能风险更大,投资者在选择时也要更加谨慎。

  4月10日,阿里巴巴新推的“招财宝”平台正式上线,主打具备一定期限,且收益率和风险比货币基金略高的理财产品。首期开售的基金产品有2只,分别是长城淘金理财债券和新华阿里一号保本混合,从本质上来看则是一只封闭12个月的债券基金和一只封闭18个月的混合型基金。

  而今天,京东金融平台将发售一款限额10亿元的超级理财产品,打出“年化8.8%现金支付比例”的宣传,其背后对接的则是国泰安康养老定期支付混合型基金。按照年化8.8%现金支付比率,每季度定期通过自动赎回基金份额的形式支付一定现金。

  更多基金产品的出现,标志着互联网金融已经从以余额宝等货币基金为代表的1.0时代迈入了2.0时代。如果说互联网金融1.0时代满足的是用户通用性和便捷性需求,2.0时代则是满足用户个性化需求,主打收益率预期更高的产品。

  任何产品的收益和风险都是成正比的,“宝宝2.0”更高收益的背后可能也蕴藏着更多风险。以京东金融对接的国泰安康养老定期支付混合型基金为例,记者查阅了基金招募说明书,发现该基金主要投资于债券等固定收益类产品,但投资范围同时包含了风险较高的中小企业私募债,以及股票等权益类品种,这就说明该基金收益不仅受债券市场波动影响,还会受到股市波动的影响,风险不但比货币基金大,而且要比债券基金大。

  国泰安康养老基金的拟任2012年8月加入国泰基金,目前他还管理着国泰民益混合等多只基金,而这些基金截至目前,均未达到8.8%的高收益投资水平,因此投资风险要远远大于“宝宝1.0”产品,投资者在投资这类产品时一定要先看清楚。

(作者:www.bbwtcw.com)



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