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买银行理财被骗8个亿 我们怎么做才能避坑?

发布时间:2019-06-14 17:20

 

  就是前不久,重庆渝北区披露的一起刑事显示,浙商银行购买到了价值共8亿元的财产品。

  神奇的是,浙商银行一直没有发现这份理财产品有问题,直到银监会来总行检查,才发现购买的理财是“三无”产品,无备案、无编号、无真实投向。

  最近小司也在跟一些银行合作,发现银行对于产品宣传常严格的,对我们有相关产品的文章都要仔细审核。

  但是每个行业都有素质不同的从业人员,如果你单独跟某个工作人员接触,保不齐他就会跟你说一些不靠谱的事,承诺一些没边儿的条件。

  但实际上,《资管新规》出台后,银行理财打破刚性兑付,保本理财彻底不存在,而且新规中理财子公司可以发行分级基金,可以直接投资股市,这些都带来了更高的风险。

  理财产品经常会被包装得眼花缭乱,名字千奇百怪都有:宝,赢,白金计划,财富计划……

  比如你看到这个产品的钱,实际是去购买一些金融资产,比如像债券,还是同行拆借,或者其他货币类产品,这些都是比较稳定的。

  底层资产,或者叫资金流向、投资标的、资产构成、资产结构等等,这个在一份正规的合同里一定会写清楚。

  银行自有理财产品,因为有银行自身信用背书,安全性相对较高,当然主要看产品的安全性,如果产品本身是高风险的,那什么机构发的就不重要了。

  代销产品,是指商业银行通过银行营业网点或网上银行等渠道,向客户销售其他合作机构的投资产品。对于代销产品,银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。

  这就需要我们在购买理财产品之前,先辨别清楚产品是银行自有还是代销,如果是代销产品,还要搞清楚具体的发行机构。

  银行自有理财产品,会在产品说明书标注产品登记编码。对于代销产品,则需要我们到银行系统和官网等正式渠道查询相关信息。

  银行理财给出的预期收益率,都是年化收益率。因为,年化收益率一般高于同期银行存款利率,具有一定的吸引力。

  打个比方,我用20万元买了某银行的7财产品,预期收益率为 3.8% ,理财产品到期,该产品的结算收益仅为200000×3.8%÷365×7=146元,并不是我预期的200000×3.8%=7600元。

  一般理财产品在计息前都会有一个募集期,短则7天,多则一个月,这期间我们投资的资金没有利息或者只有活期利息。如果募集期太长,投资收益就会缩水。

  而清算期就是理财产品到期后,投资者的本金和收益并不能当天到账,而是进入产品清算期,清算期间银行不计付利息。

  比如,某银行推出了一款期限为34天的理财产品,预期收益率高达6.4%,产品的销售日期为3月19日-3月25日,银行最迟于到期日后2个工作日内(遇节假日顺延)将兑付款项划入投资人账户。

  该产品的到期日为4月29日,考虑到2天的清算期以及五一节假日3天顺延,银行最晚有权于5月4日兑付理财资金本息。

  假如我在3月19日买了这款产品,就意味着这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金的为46天,其中包括了仅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。

(作者:www.bbwtcw.com)



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