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首份上市银行一季报“出炉” 平安银行营收、净

发布时间:2020-04-26 16:48

 

  (记者孟凡霞 宋亦桐)在新冠肺炎疫情影响下,一季度上市银行业绩是否受到波及备受关注。4月20日,沪深两市A股银行大军2020年一季度年报披露正式拉开幕,平安银行率先登场,从整体业绩数据来看,该行营收、净利依然维持了两位数增长。

  数据显示,一季度平安银行实现营业收入379.26亿元,同比增长16.8%;净利润85.48亿元,同比增长14.8%,较2019年同期的12.9%提升了1.9个百分点。资产总量方面,截至2020年3月末,平安银行资产总额达到41322.98亿元,较上年末增长4.9%;吸收存款余额25668.57亿元,较上年末增长5.3%。

  从利息净收入来看,2020年一季度,平安银行实现利息净收入247.7亿元,同比增长19.2%,平安银行表示,主要得益于2019年下半年资本补充到位后,该行持续加大对实体经济的信贷投放力度所致,但受年初贷款市场报价利率(LPR)下行、货币市场资金面宽松等因素影响,该行生息资产收益率降幅略快于计息负债成本率降幅,一季度净息差环比去年四季度下降2个基点。

  2020年突如其来的新冠疫情对银行成本收入、展业造成的冲击不言而喻,在2019年业绩发布会上,平安银行董事长谢永林指出,疫情对银行的影响主要集中在消费类业务,包括消费支付、消费类贷款。与此同时,部分员工不能复工,会影响贷后催收,部分行业的对公业务也会受疫情波及。

  反应到业绩数据来看,2020年一季度,平安银行成本收入比27.94%,同比下降1.68个百分点,主要因为产能效率提升、疫情期间费用投放进度有所放缓。与此同时,该行零售业务增速出现短期波动,2020年3月末,平安口袋银行App月活跃用户数(MAU)为3115.15万户,较上年末下降5.4%。平安银行在报告中称,主要是受春节及疫情影响,客户出行及本地生活服务场景需求减弱,App月活跃用户数在1-2月出现下降,但3月月活跃用户数得以恢复。

  线下消费及娱乐场景的“消失”、信用卡面签规则的约束,令多家银行高管在出席2019年业绩发布会上坦言,信用卡业务遭受一定影响。从平安银行相关业绩数据来看,截至3月末,平安银行信用卡流通卡量达6048.10万张,较上年末增长0.3%,而去年同期这一增速为3.9%;信用卡贷款余额5158.63亿元,较上年末下降4.5%,去年同期则为正增长4%。2020年一季度,该行信用卡总交易金额7771.64亿元,同比下降3.0%。此外,受疫情导致的外部经济波动、消费需求收缩、居民收入下降等不利因素影响,零售客户的还款能力和还款意愿都出现了短期下降的情况,2020年3月末,平安银行个人贷款不良率为1.52%,较上年末上升0.33个百分点。

  不过,复苏迹象正在,平安银行披露,3月以来,信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平,一季度信用卡商城交易量同比增长13.4%。

  虽然个人贷款不良率出现上升,但平安银行总体资产质量仍保持平稳,截至2020年3月末,该行不良贷款率为1.65%,与上年末持平;核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.20%、11.65%及14.27%,均满足监管达标要求,较上年末分别提升0.09个百分点、1.11个百分点及1.05个百分点。

  中南财经大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受商报记者采访时表示,从业绩表现来看,平安银行2020年一季度营业收入、净利润都实现了比较好的增长,这主要得益于该行数字化、智能化、全线上金融服务的提升,疫情对此类银行影响不大,反而对有些小银行,例如高度依赖线下业务的银行冲击比较大。

  平安银行一季报正式拉开了上市银行首季度成绩单发榜序幕。盘和林预计,未来银行业绩也会呈现两极分化的程度,经营能力较好的商业银行会继续保持一定程度的增长,但需要注意经济的不确定性可能会导致部分企业破产,将在银行坏账率上有所体现。同时零售客户的还款能力、还款意愿出现不同程度的下降,也会对银行业务带来冲击,再加上利率下降也挤压了银行的盈利空间,导致利息差进一步缩小,也使得银行面临更多挑战。

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(作者:www.bbwtcw.com)



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