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理财平台六大手法敛金数百亿 专家:整顿不要乱

发布时间:2020-03-17 15:34

 

  中国网财经4月29日讯(记者 毕晓娟)“泛理财化”已成近年来非法集资的重要特征,理财公司更成为非法集资重灾区。单单今年2月底至今,理财平台就连续“爆雷”:中晋资产、易乾财富、融宜宝相继因涉嫌非法集资被查,快鹿系也兑付危机。

  这些曾经披着“实力雄厚”外衣的高大上金融机构,利用高息、实体推广等方式招揽投资人,令数十万投资人被线下理财顾问“忽悠”。而据中国网财经记者不完全统计,2月底以来出现问题的4家平台涉及金额已近600亿。

  面对行业乱象,监管层已开始重拳出击,专项整治互联网金融。多位业内专家也对中国网财经记者表示,理财公司不是真正的互联网金融,整顿不要乱开药,投资人仍然需要通过不断的学习、归纳才能做到防范于未然。

  据中国网财经记者不完全统计,2月末至今,出现问题的4家(快鹿系视作1家)平台涉及金额已近六百亿元,而发生问题的平台多因涉嫌非法集资。

  因《叶问3》虚假票房问题,快鹿资本迷局在这几个月被一步步剥开,旗下多家互金平台相继陷入兑付危机。据网易财经报道,快鹿投资间接参与发起与设立金鹿财行和当天财富,两家公司与快鹿投资的关联企业东虹桥、东虹桥小贷有着密切业务往来。

  4月27日,中国网财经记者从快鹿集团获悉,其需兑付的金额在100亿元左右,但对于集团的在贷金额,公司并未回应。

  4月6日,“中晋系”相关联公司因涉嫌非法集资被警方查处,其余20余名组织核心也被全部抓获。中晋资产的圈钱手段是其“独特”的合伙人模式。数据显示,截至2016年2月10日,中晋合伙人投资总额已突破340亿元,备付金突破19亿,涉及总人次超过13万,其中60岁以上投资人超过2万。

  4月11日,彭博社援引消息人士的说法称,中国监管部门正在调查南京易乾宁金融信息咨询有限公司(以下简称“易乾财富”),或因该公司涉嫌百亿“庞氏”。随后桐乡警方微博也,已立案查处易乾财富桐乡分公司非法吸存案,并对桐乡分公司多人采取了刑事强制措施。

  4月12日下午,网曝融宜宝积家投资管理()有限公司(下称“融宜宝”)上海分公司浦东分部涉嫌非法吸收存款被上海浦东警方立案调查。而其官网显示,已为客户配资超五十亿。浦东警方随后也确认,已对融宜宝立案,涉嫌“非吸”。

  线下理财公司披着“实力雄厚、令人景仰的高大上金融机构”,利用动辄10%以上甚至40%的高息、实体推广等方式招揽投资人,令数十万投资人成为线下理财顾问“忽悠”的对象。业内分析指出,理财公司通常有六大手法,投资人可以参考并判断。

  投之家CEO黄诗樵向中国网财经记者表示,其一,有一支理财顾问团队,负责吸引客户拉资金,采用类似传销的上下线发展模式。数据显示,中晋资产有投资经理数千人,易乾财富在全国有超过200店;融宜宝旗下有5家全资子公司,并25个城市设有百余家分公司,累计服务5000多名会员客户。

  其二,承诺较高收益,并且保本保息。他们对外发行的产品都有着高收益率。比如,“e租宝”推出的多款产品中,预期年化收益率在9%至14.6%之间;而中晋资产目前提供的活期理财产品收益率则在7%到9%之间。中晋资产去年曾推出了一款年化收益率40%的“永久合伙人产品”,但不能赎回本金。易乾财富的易乾宝月结系列分为1月期、3月期、6月期和12月期,年化收益率分别为5%-12%。快鹿系东虹桥金融影视宝项目的收益率为10%或14%。而同期的余额宝等正规货币基金刚刚够上3%。

  其三,请专家学者或明星站台或代言,多途径增加率。E租宝的广告出没于央视、卫视等各大、地铁、写字楼;有曝出,之子郎世杰就是快鹿集团副总裁。快鹿旗下东虹桥金融更邀请黄晓明担任代言人。“中晋系”常年冠名赞助上海一知名电视节目,还拉来“九球天后”潘晓婷作为其形象代言人。更有疑似中晋“员工”微信朋友圈晒公司大笔发放现金的照片广为流传。

  其四,比较能装门面(高大上)以显露公司实力。理财公司普遍选择在豪华地段租下整层写字楼,内部装修“高大上”,来博取投资人的信任。金鹿财行在上海有数十店,称为“分行”,易乾财富、融宜宝线下门店和分公司均超百家。他们入驻高大上的写字楼,装潢奢华,给投资人造成正规运营的。报道称,有些公司动辄注册资本上亿元,有些还故意开在银行旁边。在位于上海肇嘉浜的金鹿财行,进门就是和银行类似的柜台,旁边是会客室和贵宾室。

  其五,小恩小惠忽悠老年人。网贷之家研究员陈晓俊指出,线下理财公司因为业务隐蔽性较强、信息高度不透明、很难进行有效监管。线下理财公司的投资人不少年龄大于50岁,这些群体由于自控能力相对较弱、缺乏信息获取渠道及必要的知识,容易被销售人员通过赠送大米、旅游的小恩小惠忽悠坑骗劝其进行投资。

  其六,打着互联网金融旗号。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚指出,“线下财富管理公司多多少少打着互联网金融旗号。”易乾财富号称P2P公司,要打造一流的P2P平台,但是要投资理财必须去线P的定义。

  面对行业乱象,监管层已开始密集出击。4月27日,由14个国家部委参与的处置非法集资部际联席会议在召开,下半年将围绕非法集资开展全国专项整治活动,而P2P等将成为重点整治对象。

  对此,曾刚认为,跑的线下财富管理公司是原来民间借贷的升级版,没有半毛钱互联网技术、互联网基金,唯一就是利用了(互金的)帽子获得更多人的信任,把原来造成的危害变得更大,根本不是真正意义上的互联网金融。

  曾刚,要整顿互联网金融不要乱开药,真正针对出问题的人或者平台,不要把帽子带到整个互联网金融身上,以免很多做得比较好的模式遭到。

  “无论讲什么样的金融,回头还要回到金融的本质,看到创新的方式有没有更好的发挥金融对实体经济的功能,有没有对客户提供更好的服务。”曾调。

  黄诗樵认为,理财公司的商业模式注定了高风险,资金没有任何监管。对正规的P2P行业很大。投资者不要追求高息,注重本金安全。不要到线下的理财门店去投资,可投资靠谱的线P平台,但任何时候要注意鸡蛋不要放在一个篮子里。

(作者:www.bbwtcw.com)



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