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一份理财计划表需要经历的5个阶段

发布时间:2019-05-23 15:52

 

  这张图代表了大部分普通人在不同年龄段中,支出和收入的曲线岁左右,收入-支出的值最大,简单来说就是最容易攒钱的时候。

  财务状况: 现金不足,没有存款或理财习惯,对的意识还未形成,会经常因为状况感到焦虑。

  1 形成投资理财意识。这是一件越早开始越好的事情,尽快积累到第一桶金是本阶段的重中之重,它决定了未来理财投资的规模。

  2 记账。储蓄=收入-支出。也就是说,要想尽快积累起理财的本金,一方面要开源,一方面要节流。记账能帮助你较好的控制开支。

  3 尝试低门槛投资产品。由于年纪轻闲钱较少,故可以把平日开支放置在诸如小猪理财等流动性强的投资品里,结余资金则可尝试基金定投、股票这些投资方式。

  财务状况: 对未来有明确的财务规划,基本可以执行。清楚自己的收入与消费模式,不会过度为财务状况而忧心。

  1 控制消费积累。与萌芽期相比,这一阶段很更容易形群差异,是“吃土”还是“土豪”?此阶段消费加强制投资,自己把月收入的20%以上留存下来。

  2 做中期投资计划。从财务需求来说,这一阶段的硬性支出偏低,最适合开始为期3~5年的投资计划,确定投资目标、选择合适的理财产品并积累投资经验。

  3 投资自己效率最高。提高学历或多掌握对自己的职业发展有益的技能,这会为未来做好铺垫,职业的高度直接决定了你未来几十年的收入水平。

  1 管理好现金流。此时的家庭可能既有工资、利息等收入,也有房贷、消费贷等债务支出,科学地管理好现金流才能使理财收益最大化。

  2 做好资产配置。已经有一定财力,要好好规划投资组合。可以考虑股票、黄金、基金、网贷产品、银行理财等,在财富稳健增长的同时,尝试高风险投资品以获取超额收益。参考比例:中低风险投资/高风险投资=2/1或3/1。

  3 准备子女教育金。子女教育金将是整个家庭后期的主要支出,提前准备。由于教育金周期长,弹性大,安全性要求较高,可以主要投资风险相对较低的产品;而对高风险产品用定投的方式平滑风险。

  财务状况: 有一定资金积累,但同时家庭财务压力巨大,主要压力来源于赡养上一代和抚养子女,具有更强的资金需求。

  1 避免资产结构单一。正值上有老下有小的时期,支出比例大,任何资产集中度过高都会增加系统风险,保持合理范围的资产配置。

  2 一定的投资收益。这个年纪看上去是什么都该有的阶段,但同样也有一个最大的,就是“中年危机”。为了平稳度过这个阶段,在投资方面,应该遵循稳字当头的原则,控制家庭投资组合的整体风险,做到攻守兼备。

  3 给自己存退休金。养老账户里的钱不一定能满足退休后的生活,所以提前做些准备,商业险和固定资产都能起到类似的效果。

  避免高风险投资。年纪大了,就更要一个稳定安详的生活,投资策略上亦是如此。所以应当以低风险的防御性投资为主。返回搜狐,查看更多

(作者:www.bbwtcw.com)



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